协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即(jí)将(jiāng)落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存实属和属实区别在哪，实属与属实的区别款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行(xíng)称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激实属和属实区别在哪，实属与属实的区别消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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