协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和(hé)定抗日战争胜利的时间是哪一年，抗日战争胜利的时间是哪一年到哪一年期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付(fù)利息，只(zhǐ)面(m抗日战争胜利的时间是哪一年，抗日战争胜利的时间是哪一年到哪一年iàn)向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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