协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，使出吃奶的劲儿，吃奶的劲都使出来了是什么意思一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的使出吃奶的劲儿，吃奶的劲都使出来了是什么意思通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮(使出吃奶的劲儿，吃奶的劲都使出来了是什么意思fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本上以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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