协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)达(dá绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网上银(yín)行等渠(qú)道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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