金融界5月(yuè)4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监会持(chí)续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服(fú)务实体经济和人民(mín)群众质(zhì)效，加强风险防范化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付能(néng)力(lì)指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业(yè)保(bǎo)险(xiǎn)和专属商业养(yǎng)老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进(jìn)保险业(yè)提升服务实体经济能力，增强服(fú)务实(shí)体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集(jí)基础设施证券投(tóu)资基(jī)金(jīn)（公募1ma等于多少a，1ua等于多少aREITs）分别给予最低(dī)资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的(de)优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改(gǎi)革，维护资本市(shì)场健康平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订(dìng)发布《保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置(zhì)资(zī)源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保险(xiǎn)1ma等于多少a，1ua等于多少a保障基金管理办法进(jìn)行了(le)修订(dìng)，提(tí)高了保险(xiǎn)保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人身险(xiǎn)保(bǎo)障基金融(róng)通机制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监管(guǎn)评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综合评级(jí)（分(fēn)类监管(guǎn)）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级(jí)制度科(kē)学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评(píng)价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行无固(gù)定期(qī)限资本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保险公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债(zhài)券(quàn)有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保(1ma等于多少a，1ua等于多少abǎo)费收入稳(wěn)步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付能力充足率指标保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的(de)C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监管和穿透式(shì)监(jiān)管。一是持(chí)续加(jiā)强(qiáng)行业偿付(fù)能力风险监测。全年(nián)召开四次(cì)偿付能力(lì)监(jiān)管委(wěi)员会季度工作会议(yì)，分(fēn)析研判(pàn)保险业(yè)偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协(xié)同各银保监局做(zuò)实(shí)偿付能(néng)力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿付能力风险管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评(píng)估(gū)，推动公司健(jiàn)全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行业(yè)风险管理能力(lì)。三是贯彻落(luò)实(shí)中(zhōng)央巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有(yǒu)关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付能力数据真实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报(bào)，强(qiáng)化监(jiān)管刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公(gōng)司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如期完(wán)成“明天系”保(bǎo)险机(jī)构(gòu)接管(guǎn)。创新(xīn)处置(zhì)模式，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制(zhì)定风险处置(zhì)方案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉(shè)众事件等(děng)风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达(dá)标(biāo)和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风(fēng)险提示、现场(chǎng)督(dū)导等(děng)多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对(duì)保(bǎo)险公司(sī)进(jìn)行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管风险提(tí)示函(hán)65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意(yì)见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充(chōng)足率恶化或(huò)完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资本。一是(shì)补(bǔ)齐监管短(duǎn)板。发(fā)布(bù)《银(yín)行保险机构关联交(jiāo)易(yì)管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关联(lián)交(jiāo)易(yì)行(xíng)为。开(kāi)展股权(quán)和(hé)关联(lián)交易专项整治(zhì)，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和(hé)大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范(fàn)资(zī)金运(yùn)用风险。发(fā)布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余家公司(sī)的产品设(shè)计、定价(jià)、条款表(biǎo)述等问题进行公(gōng)开通报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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