协定存(cún)款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不(bù)同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知(zh阿富汗是哪一年灭亡的ī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通阿富汗是哪一年灭亡的知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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