金融界5月(yuè)1日消(xiāo)息 加州(zhōu)金融监管机(jī)构接管了第一(yī)共(gòng)和银行，并任命联邦(bāng)存款保险公司（FDIC）为(wèi)接管人。此(cǐ)前，他们(men)试图(tú)说服(fú)竞争对手让这家境况不(bù)佳的(de)银行(xíng)维持下去，但最(zuì)后(hòu)的努(nǔ)力失败了。

　　摩根大通银(yín)行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布(bù)的一份声明(míng)称，该(gāi)行将(jiāng)承担包(bāo)括(kuò)未投(tóu)保(bǎo)存款在(zài)内(nèi)的所有存款，以及(jí)该(gāi)行几乎所有资产。

　　目前第(dì)一共和银(yín)行(xíng)的总(zǒng)资产约(yuē)为2291亿美元，其在美(měi)国(guó)8个州的84个(gè)办事处将(jiāng)以摩根大通分(fēn)支机构的身(shēn)份于(yú)今日重新开业。

　　据(jù)了解，这是(shì)两个(gè)月(yuè)内第三(sān)家(jiā)倒闭的(de)美国区域性银行。不到两(liǎng)个(gè)月前，硅谷银行和纽约签名银行因(yīn)存款(kuǎn)外流而倒闭(bì)，迫(pò)使(shǐ)美(měi)联储采(cǎi)取紧急措施(shī)介入，以稳定市场。

　　截至(zhì)发稿，第一共和银(yín)行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承担包括未投保(bǎo)存款在内的所有存款

　　根(gēn)据交易内容，摩(mó)根大通将收购第一(yī)共和银行的绝大部分资产，包括约1730亿美元的贷款(kuǎn)和约300亿美(měi)元证券；承担约920亿(yì)美(měi)元存款，包括300亿美元的大额银行存款，这些(xiē)存(cún)款将在(zài)交易结束后偿还或在(zài)合并中消除；FDIC将提供(gōng)损失(shī)分担协议，涵盖所收购(gòu)的单户(hù)住宅抵押贷款和商业贷(dài)款，以及500亿(yì)美元的五年期固定利率(lǜ)定期(qī)融资；摩根大(dà)通不承(chéng)担第一共和(hé)银行(xíng)的公司债或优(yōu)先股。

　　摩根大(dà)通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收购(gòu)将存款(kuǎn)保险基金的成本降至最低。

　　“我们的政(zhèng)府邀请我(wǒ)们和其他人站(zhàn)出来，我们做到了，”他(tā)在一(yī)份声明中(zhōng)说。“此次收购使(shǐ)我们(men)公司整体受益(yì)，对股东(dōng)有(yǒu)增益，有助于(yú)进一步推进我们的财富战略，并补(bǔ)充了我们(men)现有的特许(xǔ)经(jīng)营权(quán)。

　　第一(yī)共(gòng)和银(yín)行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷(gǔ)银行和(hé)签名银行在3月份相继关闭(bì)后(hòu)，第一共和银行当时也面临较(jiào)为严重(zhòng)的挤兑风险，为避免其成为下一个(gè)倒下(xià)的美国(guó)区域性银行，美(měi)国(guó)11家大型银行向其(qí)注资了300亿美元(yuán)。

　　与迎合科技创业社(shè)区的(de)硅谷银行一样，第一共和银行(xíng)也是一家总部位于加(jiā)利福尼亚州(zhōu)的专业贷(dài)款机构。它专注于为富有的沿海美国人提供服(fú)务，用(yòng)低利率抵押(yā)贷款(kuǎn)吸引他们，以换取将现金留在银行(xíng)。

　　但该银行在4月24日的收益报告中(zhōng)透露，这种(zhǒng)模(mó)式在硅谷银行倒(dào)闭后瓦解(jiě)，因为第一共和国(guó)的客户提取了超过1000亿美(měi)元的存款。硅谷(gǔ)银(yín)行和(hé)第一共和(hé)银行等(děng)无保险存款比例较高的机(jī)构发现自己很脆弱，因为客户担(dān)心在(zài)银行挤兑中失去储(chǔ)蓄。

　　截至(zhì)周五收盘，第一共(gòng)和银行的股价今(jīn)年迄今下跌(diē)了97％。

　　这种存款流失(shī)迫使第一共和国从美联(lián)储(chǔ)设施中大(dà)量(liàng)借款(kuǎn)来维持运营，这(zhè)给该(gāi)公司的(de)利润率带来了压力，因(yīn)为其(qí)融资成本(běn)现在要高得(dé)多。根据BCA Research首席(xí)策(cè)略师Doug Peta的说法(fǎ)，第(dì)一共和国(guó)占最(zuì)近(jìn)美(měi)联储贴现(xiàn)窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第(dì)一(yī)共和国首席执行官(guān)迈(mài)克尔·罗(luó)夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月事件后的稳(wěn)定形(xíng)象。他说(shuō)，最近几周存(cún)款外流有所(suǒ)放缓。但在(zài)该公司否认其之前(qián)的财务(wù)指引后(hòu)，该股暴跌，Roffler在一(yī)次异常简短的(de)电话会议后(hòu)选择不(bù)回答问题。

　　该银行的顾问(wèn)曾希望说服美国(guó)最大的银行再次帮助第一共和(hé)国。计划的一个版本(běn)涉及(jí)要(yào)求银行为(wèi)第一共和国资产负(fù)债表上的债券支(zhī)付(fù)高(gāo)于市场的利率，这将使它(tā)能够从其他来源(yuán)筹集资金。

　　但最终，这些(xiē)银行(xíng)在(zài)3月份联合起(qǐ)来(lái)向第一(yī)共和国注入了300亿(yì)美元的存款，但无法就救助计划达成一致。监管(guǎn)机(jī)构(gòu)最终(zhōng)采取了行动，结束了该(gāi)银(yín)行38年的运营。

　　众多美国中小银行面临(lín)生(shēng)存挑(tiāo)战

　　受(shòu)美联储激进加(jiā)息等因素影响，除了第一共(gòng)和银行之外，众(zhòng)多(duō)其他美国(guó)区域性中小银行也面临生存挑战，国际评级(jí)机构穆迪日(rì)前下调(diào)了包括美国合(hé)众银(yín)行、夏威夷(yí)银(yín)行等10余家美国区域性银行的评级。穆(mù)迪表示，银行(xíng)管理(lǐ)资(zī)产和(hé)负(fù)债面临(lín)的压(yā)力日(rì)益明(míng)显，一些银行的存款是(shì)否具备高稳定性(xìng)存疑。

　　报(bào)道称，穆迪(dí)最(zuì)新发(fā)布的研究表明，美国(guó)的银行(xíng)业正在遭(zāo)受银行关闭、高(gāo)通(tōng)胀(zhàng)和美联(lián)储激进加息(xī)带来的(de)冲击，金(jīn)融体系(xì)处于(yú)脆弱状态。据联储发布的数据(jù)，在截至4月12日(rì)的一周内，美国所有商业银行(xíng)存款(kuǎn)从一周前的(de)17.43万亿(yì)美元下降到17.38万亿美(měi)元。外界担忧，第一共和银行危(wēi)机如果触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多美国区域性银行(xíng)。

　　据新华社4月28日报道，分析(xī)人士认(rèn)为(wèi)，除(chú)第一共和银行外，美国(guó)其他区域(yù)性(xìng)银行也面(miàn)临更多(duō)审视，美国银行业(yè)可能(néng)会出现一(yī)轮兼并重(zhòng)组，信贷市场紧(jǐn)缩预计将加剧美(měi)国经济下行压(yā)力。

　　上周日，世界首富马斯克(kè)在社交媒体称(chēng)，银(yín)行业危机中国为什么叫兔子国是经(jīng)济放(fàng)缓已经开始的一个(gè)迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和“墓地”中国为什么叫兔子国来比喻并描述(shù)眼下的(de)这场(chǎng)危机……

　　“不仅仅是煤矿(kuàng)中(zhōng)的金(jīn)丝(sī)雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿工之一（瑞信(xìn)）也死了(le)，墓(mù)地很快(kuài)就被填满了(le)！进一(yī)步加息将引(yǐn)发严重的(de)衰退——记住我的话，”马斯克写道。

　　据芝(zhī)加(jiā)哥商品交易所（CME）美联储(chǔ)观察显示，美(měi)联储5月(yuè)维持利(lì)率不(bù)变的概率为23.8％，加息25个基(jī)点的概率(lǜ)为(wèi)76.2％；到6月维持(chí)利率在当前水平的概率(lǜ)为18％，累计加息(xī)25个基点的概率为(wèi)63.5％，累(lèi)计加息50个基点的概率为18.5％。

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